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反洗钱工作三大基础是什么?其核心是什么?

反洗钱三大工作基础即反洗钱工作的三项原则，具体如下：：

（一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，做到不枉不纵，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱义务的履行。

（二）保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

（三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

反洗钱核心工作：监督大宗现金交易。

扩展资料：

反洗钱监督管理

国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。

国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

金融机构反洗钱义务

金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

参考资料来源：百度百科--中华人民共和国反洗钱法

参考资料来源：百度百科--反洗钱

年内超千家银行网点关门原因

年内超千家银行网点关门原因

年内超千家银行网点关门原因，裁撤网点是银行业不得不面临的一个抉择，2021年伊始，转型、升级和优化已成为各行各业离不开的话题，年内超千家银行网点关门原因.

年内超千家银行网点关门原因1

在金融科技的加持下，线上渠道开始兴起，越来越多的用户偏向选择手机银行、网上银行办理业务，作为主要获客渠道的物理网点地位被逐渐弱化。11月7日，

记者根据银保监会行政许可信息梳理发现，剔除受合并、包商银行重组等影响后的机构，开年至今共有1221家银行网点“关门谢客”。

分银行类别来看，六家国有大行在缩减网点数量上差异明显。其中，建设银行开年至今已有108家支行以及分理处终止营业；邮储银行（601658）今年以来有86家网点终止营业，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行开年至今关闭网点的数量分别为83家、82家、76家、32家。

股份制银行开年至今累计退出网点共有184家，民生银行达到41家，其次是兴业银行，为31家，平安银行、浦发银行、光大银行3家银行退出的网点数量也均在20家以上。城、农商行、村镇银行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分处理、2家营业所终止营业。

根据监管要求，在终止营业后，银行应做好对社会公众的公告、解释工作，并且应在行政许可决定作出之日起10日内将《金融许可证》上缴地方银保监局或银保监分局，并在1个月内完成工商、税务登记变更等法定程序。

银行物理网点陷入尴尬局面，一波又一波的“消亡论”也一度引发社会关注，银行网点“关停潮”真的来了吗？一位国有大行人士在接受

记者采访时表示，银行退出的原因有很多，目前金融业务线上化的趋势非常明显，部分网点目前客户访问量较小，其次，就网点的综合运营收益和成本考虑，适时减少网点数量，有助于提升整体盈利水平；同时业务发展的调整，需要对网点的摆放进行必要的调整，“关停潮”的说法为时尚早。

从梳理的整体数据来看，市场的`主观判断似乎也并不准确，新增网点的数量同样在增加。

记者统计发现，开年至今，共有1420家银行网点开业申请获批，设立的机构主要包括分行、支行、分理处及营业所，其中六家国有大行共设立316家网点，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行等股份制银行共设立279家网点，城、农商行、村镇银行以及信用合作社共设立825家网点。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，银行网点退出很常见，主要是从成本、收益考虑，退出反映了某些局部网点经营利润难以完全成本，尤其是在银行面临市场竞争日趋激烈，经营精细化管理，银行对经营成本敏感性上升；其次，国内信息技术发展迅猛，金融业务线上化快速。因此，银行在网点选址等方面考量更多。

年内超千家银行网点关门原因2

银行网点会消失吗？

即便裁撤网点是银行业不得不面临的抉择，但并非所有的网点裁撤都完全符合现实需求。

在现实中，比如现金存储，比如老龄对象等不能使用线上交易的特殊群体，都仍然迫切需要传统柜台交易。

在农村、基层社区、小区集中区域等地，小额传统银行网点交易是不可或缺的。有些地方随着银行网点的裁撤，给居民尤其是老龄对象等特殊群体造成不便，也成为不容忽视的公共服务缺位与短板。

比如，2020年底，工商银行新疆克拉玛依石油分行申请对克拉玛依阳光支行终止营业，就因该支行网点毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求被监管驳回。

2019年12月，内蒙古自治区呼伦贝尔银保监分局不予同意阿荣旗农村信用合作联社第二储蓄所终止营业。

对于网友担心的老年人金融服务问题，监管部门也出台了政策。

3月30日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，对保留和改进传统金融服务方式、提升网络消费便利化水平、推进互联网应用适老化改造等方面提出了16条要求。

比如要求保留和改进传统金融服务方式，明确银行保险机构优化网点布局，发展服务老年人的特色网点。同时尊重老年人使用习惯，保留和改进人工服务，完善柜面服务和应急保障措施。

其中，明确商业银行要保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务等。

银行网点转型要因势而“动”

银行网点依然有其存在的意义，但应如何因势而“动”、保持网点的运营效率，成为部分银行关注的重点。

首先要“动一动”人员配置，业内人士对《中国银行保险报》记者表示，因为现在大部分业务都能在线上完成，所以其所在的网点鼓励柜员转型做零售，从储蓄员工变为营销人员。

与此同时，银行纷纷将创新点子落到设立特色网点上。记者走进位于北京地铁一号线古城站附近的建行发现，其“劳动者港湾”配备有饮水机、休息桌椅、图书、WiFi、手机充电器等服务设施以及雨具、急救箱，主打“服务劳动者休憩”的概念。

此外，改造成咖啡厅或进行特定文创主题装修也是大部分银行网点“改头换面”的基本路径。头部银行还会探索提供与出国留学、旅游等具体场景相关的服务，像某股份行的示范网点内就能实现旅行报团。

不过，究竟能对银行网点的这种外在转型打几分，仍是个未知数。

年内超千家银行网点关门原因3

银行网点仍将长期存在

2021年伊始，转型、升级和优化已成为各行各业离不开的话题，商业银行业在渠道建设方面更加聚焦在优化老旧网点和加快数字化业务转型上。

比如工商银行在年报中表示，要扎实做好网点优化调整。持续加大对环境老旧网点、核心潜力网点的装修改造力度，完成网点整体装修1611家，为客户服务提供有力硬件保障。持续推进物理网点、手机银行、远程银行与新型渠道间的协同融合。积极提供数字化、非接触客户服务。

中国银行也在年报中提到，要深入推进网点转型与智慧运营改革，将网点逐步打造成为面向全渠道、全场景、全生态的营销服务综合体。深入推进全流程数字化转型，深化大数据、人工智能、区块链、生物识别等新兴技术的应用，不断增强数字化、智能化发展能力，推动场景融合，丰富产品功能，持续改善客户体验。大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长。

在银行在加速推进数字化建设的同时，为了帮助老年人也能全面融入信息化社会，银行也在加强“适老化”金融服务。

记者走访了北京部分银行网点发现，几乎全部银行网点都设有老年人的专属设施，比如在营业场所提供老花镜和爱心轮椅等设施。部分银行网点工作人员还表示，专门培训过如何指导客户更好地学习使用手机银行。

李凤文表示，无论银行网点智能化和线上化如何发展，传统线下网点短时期或者相当长的一段时期内也不会消亡。原因是我国已步入老龄社会，据统计，我国有近1.4亿老年人依然游离在互联网之外，仍习惯通过传统的线下渠道获取服务。如果物理网点消失，就会影响到这些老年人享受应有的金融服务，影响幸福指数。

“今年3月30日，中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出，各银行保险机构要加强金融服务下沉，进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。由此可见，银行网点仍将长期存在。与此同时，物理网点绝大部分是由人工负责的，与全部智能化有着很大的区别，人性化的服务更有温度，也更有人情，因此也不会从银行服务中消失。”李凤文表示。

gct绿碳通证是真的吗

一、绿碳通证（GCT）到底是什么？

绿碳通证/简称:GCT、Green Carbon Token。绿碳通证将货币与支付结算紧密融合，实现“通证即支付、支付即结算”。绿碳通证。中国正府为法定数字人民币配发的全球绿色通货凭证～绿碳通证，简称绿证，为全球数字资产、数字贸易和虚拟货币的通货结算凭证。以利于“资产数字化，货币通证化”的金融创新安全、企业区块链改造(链改)、数字资产交易，人类生态共识及人民币全球通证化。绿碳通证作为公链，允许绑定360行业的资产兜底和实体收益发行链改侧链，全部采用区块链技术衔接

二、绿碳通证（GCT）通过什么平台运作？

数字资产交易所发行绿碳通证GCT，以GCT为介质实现数字资产交易所交易。

三、绿碳通证GCT应用价值：

上海联合产权交易所、上海文化交易所、中国东盟商品交易所、广西大宗商品交易中心、新疆大宗商品交易中心、山西产权交易所、山西中草药交易所、山西煤炭交易所、南方联合产权交易所、西藏锦绣商品交易所。通过这10家国资委控股的交易所联合流通GCT增加流通面积，通过上市公司发行数字资产必须持有等额规费增加实质性需求，通过与大宗商品出口配额挂钩将GCT带到国际市场流通。

四、GCT的未来，取决于几个方面：

1、是能否在其他各大交易所上线，如同NEO一样，在牛市到来时实现自身价值。

2、是6月份乃至今后公布的DAPP生态合作伙伴有多少，有没有重量级的合作方（比如量子链）。

3、是社区建设能否成功，能否有效吸引业内大关注并讨论。五是能否按预期的时间实现技术构想，真正搭建好可信系统的基础设施。至于GCT近期价格会怎么样，有可能会维持或小幅下跌，也可能会突然暴发，这个谁也看不准。只能说投资有风险。需要慎重！

绿碳通证gct三年后能否值钱

绿碳通证gct三年后会比你刚买的时候值钱的。

拓展资料：

一、 什么是绿碳通行证：

绿碳通证。中国正府为法定数字人民币配发的全球绿色通货凭证～绿碳通证，简称绿证，为全球数字资产、数字贸易和虚拟货币的通货结算凭证。以利于“资产数字化，货币通证化”的金融创新安全、企业区块链改造(链改)、数字资产交易，人类生态共识及人民币全球通证化。绿碳通证作为公链，允许绑定360行业的资产兜底和实体收益发行链改侧链，全部采用区块链技术衔接。

二、购买绿碳GCT种子通证的好处：

1.本金是安全的（七元黄金托底）

2.盈利是永久的（利息和奖励天天有）

3.时间是自由的（不锁仓，随时交易）

4. 收入是不封顶的（付出真实回报，天天有）

5. 赚钱是不靠关系的（透明机制，个人事业）

6. 朋友是越来越多的（带领人人安全持续赚钱）

7.不卖产品不找人一样赚钱的（金融理财属性）

8. 财富是不停上涨的（通证增值，本息倍增）

9. 平凡人可以参与的（七百元人民币都可以参与）

10. 所有人都感恩你的（简单好复制，真实帮助他人）

三、GCT绿碳链盟数字资产交易平台优势：

1、投资金额GCT发行价7元由农业银行托底。

2、两年内不会有仿盘。（因为拿不到牌照）

3、所有执照跟证件手续齐全，可查询真实性

4、由绿谷联社即农村合作社不走企业法，走农村合作社法，投资人数不限

5、每天收入都已纳税。并且转账和收入一天不限次数，不限额随便转，赚再多钱都属合法收入，并且人身安全合法。

6、央企，国企，民企来上市都要购买GCT。

7、十大国资委交易所都纳入其管辖并流通GCT。

8、进出口贸易配额必须购买GCT才能拿到额度。

9、时机刚开始，只要你有才华有能力，在这里就能享受第一批吃螃蟹的红利。

10、持有GCT你不但可以每天有利息，可以享受央企，国企，民企上市的原始股认购权。

11、养人脉养团队的归宿地，再也不用担心团队做大有法律风险及跑路风险。

12、今天的GCT数字资产交易所就好比是十年前的虚拟货币交易所跟比特币，二十年前的股票交易所跟茅台股。

中态互助社是什么组织2分利息

中态互助社是由中态联盟发起，县政府批准，在县供销合作联社的领导和中国银联的支持下成立的三位一体的农民合作组织。根据查询相关公开信息显示，中态联盟30年用实力证明，在全国乡镇帮助农民开办生产互助、供销互助、信用互助的三位一体互助社。目前291家互助社已经带领十几万户农民社员推广农业、生态健康产业。让合作商家、生态基地、实体店铺、合伙人、个体用户等连接在一起，实现了中管院学术委区块链研究中心的国家级技术搭建新型消费平台，为城乡互助以生态农业项目和生态田园共同体为根基，在农村全面开展生产互助、供销互助、资金互助，带领广大农民社员生产致富，互助互惠，实现共同富裕。

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